Και καλά όσοι μεγαλώσαμε με τον γαλάζιο κουμπαρά του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου σε διαφημίσεις για την αποταμίευση. Στην εποχή των αρνητικών επιτοκίων πώς λες στο παιδί σου για το σακούλι, το φασούλι και τη φασολάδα;
Το να πεις τα κάλαντα εκτός από συνέχιση της παράδοσης αποτελεί και έναν από τους λίγους τρόπους που έχει ένα παιδί να συγκεντρώσει χρήματα (μιας και η προσφορά γλυκών στις πόλεις δεν συνηθίζεται). Στο παρελθόν τα χρήματα αυτά κατέληγαν πολλές φορές σε έναν κουμπαρά και από εκεί σε έναν μικρό τραπεζικό λογαριασμό «για να μαθαίνει το παιδί στην αποταμίευση». Όμως μετά την τελευταία δεκαετία και τα εντατικά μαθήματα χρηματοοικονομικών και δημοσιονομικών στα οποία έχουμε υποβληθεί όλοι, πώς να πεις στο πιτσιρίκι να τα ρίξει σε μία μαύρη τρύπα;
Μια ματιά στις τράπεζες
Η Eurobank έχει τον καταθετικό λογαριασμό «Μεγαλώνω» με ελάχιστο ποσό πρώτης κατάθεσης τα 50 ευρώ και πραγματική ετήσια απόδοση 0,2552% (στοιχεία Δεκεμβρίου 2019). Μοναδικός δικαιούχος του λογαριασμού είναι το παιδί, εννοείται πως κάρτα αναλήψεων δεν δίνεται, ενώ για τυχόν ανάληψη πρέπει να πάνε και οι δύο γονείς στο γκισέ.
Η Alpha Bank έχει τον λογαριασμό καταθέσεων Alpha 1 | 2 | 3” για παιδιά έως 14 ετών. Κάρτες αναλήψεων και τέτοια δεν υπάρχουν ούτε εδώ. Το επιτόκιο διαμορφώνεται ανάλογα με το ύψος του λογαριασμού και συγκεκριμένωα για ποσό ως τα 500 ευρώ είναι 0,0862%, για ποσά από 500 ως 5.000 ευρώ είναι 0,1724% και για άνω των 5.000 ευρώ διαμορφώνεται στα 0,3451%.
Η Εθνική Τράπεζα έχει το διασκεδαστικό όνομα Εθνική Παίδων για το δικό της πρόγραμμα για παιδιά έως και 17 ετών. Πάλι λογαριασμό ανοίγουμε, κάρτα στο παιδί δεν δίνουμε, ένας από τους δύο γονείς μπορεί να είναι συνδικαιούχος και υπάρχουν κάποια επιπλέον προγράμματα και προνόμια που εξηγούνται στη σχετική σελίδα. Το ελάχιστο ποσό κατάθεσης είναι τα 50 ευρώ και η πραγματική απόδοση είναι στο 0,017% για λογαριασμό με ως και 10.000 ευρώ και 0,043% για λογαριασμούς με μεγαλύτερο υπόλοιπο.
Τέλος, η Πειραιώς έχει το πρόγραμμα yellowkid με δικαιούχο το παιδί και τουλάχιστον έναν γονέα. Η τράπεζα συνιστά την ενεργοποίηση πάγιας εντολής για τη μεταφορά ενός ποσού από άλλον τραπεζικό λογαριασμό του γονέα, ενώ προσφέρει και επιπλέον παροχές μέσω του προγράμματος yellow. Όπως και στις προηγούμενες περιπτώσεις, κάρτα δεν προβλέπεται και η ετήσια απόδοση διαμορφώνεται στο 0,255%. Σε όλες τις αποδόσεις έχει ήδη αφαιρεθεί ο φόρος επί των τόκων, ύψους 15%.
Άρα;
Άρα τα 100 ευρώ στην τράπεζα σήμερα θα είναι 100,25 σε έναν χρόνο, προφανώς με ένα τέτοιο απτό παράδειγμα το παιδί δεν θα ξαναρωτήσει για την αξία της αποταμίευσης (άντε να το πείσεις) και θα επιμείνει για την βόλτα στα καταστήματα. Βεβαίως μπορείς να του μιλήσεις για κλασματικές επενδύσεις, μετοχές, ομόλογα, Bitcoin και λοιπά κρυπτονομίσματα, αλλά, μπαμπά, στα αλήθεια το θες τώρα αυτό;